대출·주거 계산
대출 갈아타기 계산기
기존 대출과 신규 대출 조건을 비교해 월 상환액 차이, 총 이자 절감액, 갈아타기 손익분기점을 계산하세요.
- 반영 기준: 2026년 9월 기준 금융권 여신 계산 공식(원리금균등, 원금균등, 만기일시 상환방식), LTV·DTI·DSR 규제 산출 기준 및 조기상환 수수료율 체계를 반영합니다.
- 주의: 실제 급여·세금·요금·금융상품 결과와 다를 수 있으며, 회사 정책, 금융사 조건, 계약 종류, 신고 기준, 고시 변경에 따라 최종 금액은 달라질 수 있습니다.
계산 결과
계산기 이용 시 꼭 확인하세요
참고용 결과
본 계산 결과는 사용자가 입력한 수치와 2026년 기준 기본 공식을 조합한 추정값입니다. 실제 금융기관 심사, 회사 급여명세서, 국세청 최종 세액과 차이가 발생할 수 있습니다.
입력값 확인
이자율 단위(연이율 %), 기간(년/개월), 비과세 금액, 부양가족 수 등 세부 조건이 정확하지 않으면 계산 오차가 커질 수 있습니다.
공식 자료 검토
계약 체결, 대출 실행, 세금 신고 전에는 반드시 하단의 공식 출처 링크와 약관, 공고문을 다시 확인하시기 바랍니다.
입력값과 결과 해석
기존 대출 잔액을 신규 대출로 갈아탄다고 가정하고, 현재 조건과 신규 조건의 월 납입액과 총 이자를 비교합니다. 중도상환수수료는 현재 대출 잔액에 수수료율을 곱해 계산하고, 인지세 및 기타 비용을 더해 총 비용을 구합니다.
추천 여부는 실제 절감액과 손익분기점 기준의 임시 판단입니다. 실제 대환 가능 여부와 금리는 금융사 심사, 담보, 신용도, 대출 규제에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 갈아타기 계산기는 무엇을 계산하나요?
대출 갈아타기 계산기는 기존 대출과 신규 대출의 월 상환액, 총이자, 중도상환수수료, 기타 비용을 비교해 실제로 갈아타는 것이 유리한지 판단하는 보조 도구입니다. 금리만 낮아졌다고 무조건 유리한 것은 아니고, 남은 기간과 부대비용에 따라 결과가 달라집니다.
계산 공식
핵심은 기존 대출 총비용과 신규 대출 총비용을 나란히 비교하는 것입니다. 여기에 손익분기점 개월 수 = 갈아타기 비용 ÷ 월 절감액 개념이 붙습니다. 월 납입액이 줄어도 기간이 늘어나면 총이자가 오히려 커질 수 있습니다.
실제 계산 예시
예시 1. 금리는 1%p 낮아졌지만 비용이 큰 경우
월 절감액이 있어도 중도상환수수료가 크면 회수 기간이 길어질 수 있습니다. 남은 대출 기간이 짧으면 갈아타는 실익이 작을 수 있습니다.
예시 2. 신규 기간이 길어진 경우
월 부담은 줄어 보이지만 총이자는 늘어나는 전형적인 케이스입니다. 월 현금흐름과 총비용을 따로 해석해야 합니다.
예시 3. 대환 이후 현금흐름 개선
월 절감액이 뚜렷하고 비용 회수도 빠르면 대환 검토 의미가 커집니다. 다만 실제 승인 가능성과 조건은 금융사 심사에 달려 있습니다.
결과 해석 방법
월 절감액은 당장 체감되는 이득이고, 손익분기점은 비용 회수 시점, 총이자 절감액은 장기적 이득입니다. 세 지표를 같이 봐야 합니다. 단순 비교가 헷갈리면 대출이자 계산기와 함께 각 조건을 독립적으로 먼저 계산하는 편이 좋습니다.
주의사항과 면책
본 계산기는 참고용입니다. 실제 대환 가능 여부, 금리, 수수료, 인지세, 심사 결과는 금융기관 정책에 따라 달라질 수 있습니다.
공식 참고자료
아래 링크는 계산 기준을 다시 확인할 때 참고할 수 있는 공식 기관 페이지입니다. 실제 신고, 납부, 심사, 급여 정산 전에는 반드시 최신 공지와 원문을 확인해야 합니다.
자주 묻는 질문
손익분기점 개월 수는 어떻게 계산하나요?
중도상환수수료와 기타 비용을 월 절감액으로 나누어 비용을 회수하는 데 걸리는 개월 수를 계산합니다.
기존 대출과 신규 대출 기간이 달라도 되나요?
네. 현재 남은 기간과 신규 대출 기간을 각각 입력해 총 이자와 월 납입액을 비교합니다.
추천 여부는 실제 대출 심사 결과인가요?
아닙니다. 실제 절감액과 손익분기점 기준의 임시 판단이며, 실제 갈아타기 전에는 금융사 조건을 확인해야 합니다.
금리만 낮으면 무조건 갈아타는 게 좋은가요?
아닙니다. 기간 연장으로 총이자가 늘거나 부대비용이 커질 수 있어 월 상환액과 총비용을 함께 봐야 합니다.
중도상환수수료 면제 시점을 반영할 수 있나요?
직접 비용을 0원 또는 낮은 값으로 입력해 여러 시나리오를 비교하는 방식이 가장 실용적입니다.